恒丰优配 2025年新能源车险保费增长33.88％，理想MEGA新车保费过万

　　来源：华夏时报

　　近日，2025年车险市场核心数据发布，数据显示，全行业车险签单保费合计约9963.7亿元，同比增长2.99%，已结赔款达6224.6亿元，同比增长4.06%。新能源商业车险签单保费达1576.1亿元，同比增幅33.88%，对应已结赔款约799.2亿元，同比增长36.09%。

　　保费与赔款规模的同步扩张，既反映出新能源汽车市场的快速渗透，也凸显了车险行业在风险特征适配、保障体系优化等方面的持续探索。

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　　新能源车独有的风险逻辑

　　新能源车险保费的高速增长，首先得益于新能源汽车市场的持续扩容。中国汽车工业协会数据显示，2025年我国汽车销量达3440万辆，同比增长9.4%。其中新能源汽车销量1649万辆，同比增长28.2%，国内新车销量占比突破近47.9%，为车险市场提供了庞大的增量基数。随着新能源汽车保有量的持续提升，车险市场“存量竞争为主、增量集中于新能源”的特征愈发明显。

　　新能源车型较高的保费给保险市场带来不小的增速，某理想经销商向《华夏时报》记者表示：“一辆理想MEGA新车首年保费在1.2万元左右，首先是车价高所以保费随之上涨，其次是纯电车型的保费要比燃油车更高一些，比如同价位的燃油车首年保费要比MEGA便宜2000元左右。”

　　数据显示，2025年新能源汽车商业险投保率达91%，较传统燃油车高出6个百分点，这一差距直观反映出车主对新能源汽车独特风险的高度警惕。

　　某财险公司负责人王经理向《华夏时报》记者表示：“新能源车的出险频度与案均赔款均高于传统燃油车，其智能化、一体化车身设计导致事故后维修成本居高不下，电池、电机、电控等核心部件的维修费用往往占整车价值的40%以上，这也直接推高了赔付成本。”

　　值得注意的是，新能源车的电池风险不仅体现在维修费用高昂，更在于其风险的复杂性，既有碰撞、涉水等外力导致的直接损坏，也有长期使用后的自然衰减，还有充电过程中可能出现的热失控等隐患，这些风险点相互交织，传统车险的“车辆损失险”条款难以全面覆盖。在此背景下，部分险企正在推研的“电池衰减额外赔付”条款，或针对使用3年内电池容量低于70%的车辆提供补偿，虽然仅有极少的保险公司正式推出该“附加险种”，但是这也反映出行业对电池风险的保障范围正在从“意外损坏”向“全生命周期”的延伸。

　　此外，近些年运营类新能源车辆的风险集中，进一步放大了行业赔付压力。2025年发布的行业分析报告显示，新能源汽车中运营用途占比约为18%，远高于燃油车的11%，这类车辆日均行驶里程是私家车的3—4倍，出险概率显著提升。

　　某财险公司王经理向《华夏时报》记者表示：“公司聚焦的新能源营运车险业务中货车、网约车的案均赔款分别是私家车的2.1倍和1.6倍。从行业发展逻辑来看，运营车辆的高风险本质上是‘使用强度与风险定价’的不匹配问题。传统车险定价更多基于车辆价值等基础信息，北京最大配资公司而新能源运营车辆的风险差异更多体现在行驶里程等动态因素上。这就要求险企必须构建更精细化的风险评估模型，否则极易陷入‘保费覆盖不了赔付’的亏损困境。”

　　产品创新与市场格局重塑

　　面对新能源汽车的独特风险，车险行业在产品设计、定价模型、服务体系等方面的适配性创新，成为推动保费增长与效益改善的核心动力。2025年已有险企推出针对性产品升级，涵盖电池保障、智能驾驶相关风险等核心领域。例如中国平安推出“新能源汽车全生命周期保障方案”，将电池衰减、充电起火、智能驾驶辅助系统故障等纳入保障范围，这类产品创新不再是简单的“条款加法”，而是基于新能源汽车全生命周期风险的“保障生态构建”。

　　此外，“车企系”险企的崛起，也让新能源车险市场的竞争格局得到重塑。深圳比亚迪财产保险有限公司2025年实现净利润9362.40万元，较2024年的-1.69亿元成功扭亏。依托母公司比亚迪的车辆生产，直销渠道省去了中介环节，综合费用率从74.88%降至5.21%，手续费及佣金占比为0%，

　　2025年，比亚迪保险业务收入为13.51亿元，同比翻倍增长，直销渠道签单保费达28.97亿元，与比亚迪460.2万辆的年度新能源汽车销量形成良性互动。这也意味着，传统险企若想在新能源车险市场保持竞争力，必须加速与主机厂、电池厂商等产业链各方的合作。

　　值得注意的是，2026年初新能源车险保费出现短期波动，多家险企预计1月保费同比降幅在10%以上。这一波动主要与政策调整的阶段性冲击有关，2026年1月1日起新能源汽车车辆购置税从全额免征调整为减半征收，导致2025年底出现消费集中释放，2026年1月新能源汽车销量显著下滑。

　　中国汽车流通协会乘用车市场信息联席分会数据显示，2026年1月1日至18日，全国乘用车新能源市场零售31.2万辆，较去年同期下降16%，较上月同期下降52%。

　　从短期来看，这种波动属于市场正常调节，随着政策效应的逐步消化与市场需求的平稳释放，预计二季度后保费增速将逐步企稳。

　　从长期趋势来看，新能源车险市场仍具备广阔的增长空间，但行业竞争将更加激烈，盈利门槛也将进一步提高。

　　车险行业分析师赵东向《华夏记者》表示：“随着新能源汽车技术的不断成熟，电池衰减、热失控等核心风险将逐步降低，险企的赔付率或将持续优化，并且头部险企与‘车企系’险企将占据更大的市场份额，而中小险企若不能形成差异化竞争优势，可能会逐步退出市场。”

　　总体来看，2025年新能源车险保费的高速增长，不仅是市场规模的扩张，更是行业价值的重构。他还说道：“随着风险适配能力的持续提升、产业链协同的不断深化以及监管体系的日益完善，新能源车险行业正逐步走向成熟，未来有望成为车险市场的核心增长引擎，为新能源汽车产业的健康发展提供坚实保障。”